BNPL，即“Buy Now Pay Later”先买后付，指为消费者提供短期付款计划，让用户可以先购买商品再随着时间的推移完成后续付款的一种支付方式。随着消费者对支付选择性与灵活性提出更高要求，BNPL进入了快速发展阶段，提供BNPL服务的品牌也受到了资本市场的青睐。
近期，BNPL品牌OH Credit就宣布完成了4500万美元的Pre-A轮融资，总融资金额达到8500万美元。此次融资由印尼数字银行 DMS Bank 投资，非凡资本和浪潮资本担任财务顾问。据了解，该资金将用于拓展使用场景、加大研发投入以及举行宣传活动。
OH Credit是由“一站式金融科技服务商”欧信国际控股集团推出的分期消费品牌，旨在为客户提供长周期的分期支付方式，以降低客户支付压力，吸引更多客户购物，助力商家提高销售额。消费者只需要下载OHCredit官方APP获取额度，就可以前往门店进行激活和消费，主打“0利率”与“0首付”。
据 IDC 预测，到2025年，BNPL在东南亚地区的消费额将继续增长79亿美元，东南亚也将成为全球增速最快的BNPL市场。目前，东南亚地区是OH Credit主要的目标市场，同时，欧信国际控股集团也是最早一批进入东南亚BNPL市场的金融公司。欧信国际控股集团总部位于中国深圳，已于2021年在印度成立分公司。
谈及OH Credit的BNPL服务在东南亚获得流行的原因，欧信国际控股集团创始人兼CEO徐建锋将其归于两点，“一方面，OH Credit的BNPL服务提高了支付的便捷性；另一方面，它也满足了消费者超前消费的欲望。”
作为专业的金融科技品牌，OH Credit对于BNPL有着深入的理解，我们也与CEO徐建峰探讨了许多相关的问题，以下是希鸥网与徐建峰的对话，更多精彩内容，请看整理：
希鸥网：和其他支持BNPL的品牌相比，OH Credit存在哪些差异化优势？
徐建锋：首先，我们在战略上选择了以线下作为切入点。目前大多数欧美、东南亚的BNPL品牌还在以线上电商交易为主要场景，这是因为线下交易虽然需求大但同时也有较高的门槛，而OH Credit依托于本土化的政府关系和团队资源解决了这个问题，所以我们才可以选择线下作为主要市场。
第二个优势来源于OH Credit的核心团队。我们的核心团队基本都是金融科班出身，对国内外的金融市场很了解，同时也具备专业的分析能力，在技术、大数据风控、模型、算法上能力远超同类公司。
第三点优势体现在互联网思维上。中国互联网的应用和商业化非常成熟，因此在中国互联网沃土上成长起来的OH Credit做出了更为独特的“BNPL+电商+信贷”商业化模式，导致我们拥有比同行更健康的商业模型和更强的商业化能力。
希鸥网：随着全球化进程加速，企业出海成了大势所趋，BNPL的支付模式也受到了很多出海企业的喜爱，在这样的背景下，OH Credit将通过哪些方式赢得海外市场？
徐建锋：关于如何获取平台用户，目前我们的规划中有三个阶段。
第一阶段，我们会建立门店，获取线下的自然流量，之后通过提供比信用卡更便捷、更具有普适性的体验来将这些流量转化为平台用户。
第二阶段，我们会和大量的中国出海品牌进行合作，包括商品品牌、支付公司、电商公司以及电商平台等等，将这些品牌的用户进行转化，让他们同时也成为OH Credit的用户。
第三阶段，我们会在积累了更多的数据和用户之后，更深入地推进本地化进程，在本地生活等新消费场景也接入OH Credit的BNPL支付模式，进一步获取海量的用户。
希鸥网：本次融资达成的契机是什么？OH Credit会把资金用在哪些方面？为什么？
徐建锋：总的来说，此次融资是多方选择的结果。BNPL业务不管是对于金融监管机构还是当地的消费者抑或是商家来说，都是一个多赢的项目，本身很值得投资；再从银行的角度来说，一方面我们的资产要比银行其他的合作方雄厚，另一方面银行也希望借助这样的合作去反哺自身金融科技方上面的一些短板，所以最终达成了合作意向。
在资金的使用方面，首先，我们会拓展产品的使用场景，将BNPL拓展到生活的各个途径中，让更多的人选择使用BNPL；其次，我们会加大技术研发投入，包括大数据分析、风控模型、算法等等；最后，我们也会做一些市场化的工作，适当地为消费和举办一些线上或线下的宣传活动。
希鸥网：目前为止，在东南亚地区，现金仍属于主流支付方式，OH Credit为什么选择东南亚成为目标市场？
徐建锋：我们把全球的市场分成三个部分。
第一部分是比较发达的欧美市场，这些市场其实已经出现了很多BNPL巨头公司，我们没有必要再去参与这个红海竞争。
第二部分是中国本土，在中国本土，支付的便捷性以及信贷需求已经被很多金融科技公司完美解决了，中国消费者没有这种需求。
第三部分就是东南亚，现如今，东南亚的电商行业正处于迅速发展的阶段，而BNPL的渗透率还没有那么高，仍然是一片蓝海，有较为旺盛的市场需求和较好的发展前景；从人口学和经济学的角度来看，东南亚的人口结构以及他们的GDP增长速度也和我们发展的计划非常匹配；再者，我们在东南亚市场也有更多的资源人脉，方便我们获取金融牌照以及其他资质。